ประกันภายในซุปเปอร์

เงินบำนาญของฉันสามารถจ่ายค่าประกันได้หรือไม่? วิธีที่ยอดเยี่ยมในการประกัน
ส่วนสำคัญของทุกแผนทางการเงินคือการมีประกันส่วนบุคคล แต่สิ่งสำคัญเช่นกันที่จะต้องแน่ใจว่าคุณซื้อด้วยวิธีที่ประหยัดภาษี
ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า

หากคุณซื้อประกันส่วนบุคคลเช่นชีวิตและความพิการทั้งหมดและความทุพพลภาพถาวรผ่านกองทุนระดับสูงคุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดภาษี “ล่วงหน้า” จำนวนมากโดยทั่วไปจะไม่มีให้เมื่อทำประกันนอกซูเปอร์

ตัวอย่างเช่น:
หากคุณเป็นพนักงานและมีสิทธิ์ได้รับการเสียสละเงินเดือนคุณอาจสามารถซื้อประกันผ่าน Super Fund ที่มีเงินดอลล่าร์ก่อนหักภาษีได้ (ดูกรณีศึกษา)

หากคุณมีรายได้ 1 น้อยกว่า 10% ของรายได้จากการจ้างงานของคุณ (เช่นคุณทำงานอิสระหรือไม่ได้ทำงาน) โดยทั่วไปคุณสามารถเรียกร้องเงินสมทบขั้นสูงของคุณเพื่อลดหย่อนภาษีได้ไม่ว่าเงินสมทบของคุณจะถูกใช้โดยกองทุนซุปเปอร์ รับทำบัญชี การลงทุนหรือการประกันภัยและ
หากคุณมีรายได้ 1 น้อยกว่า $ 61,920 ต่อปีซึ่งอย่างน้อย 10% มาจากการจ้างงานหรือธุรกิจและคุณทำเงินสมทบหลังหักภาษีส่วนบุคคลคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือจากรัฐบาลสูงถึง $ 1,000 ซึ่งสามารถช่วยคุณได้ ครอบคลุมค่าเบี้ยประกันในอนาคต
สัมปทานเหล่านี้สามารถทำให้ราคาถูกลง 2 เพื่อประกันผ่านกองทุนระดับสูงหรือช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองในระดับที่มิฉะนั้นอาจไม่ได้ราคาที่เหมาะสม

กรณีศึกษา
แจ็คอายุ 45 ปีแต่งงานกับแคลร์อายุ 41 ปีแคลร์หยุดพักจากงานในขณะที่เธอดูแลลูก ๆ แจ็คทำงานเต็มเวลาได้รับเงินเดือน $ 100,000 ต่อปีและพวกเขามีสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หลังจากประเมินเป้าหมายและสถานการณ์ทางการเงินแล้วที่ปรึกษาแนะนำให้แจ็คเอาเงิน 700,000 ดอลลาร์ในประกันชีวิตเพื่อให้แคลร์สามารถชำระหนี้และทดแทนรายได้ของเขาหากเขาเสียชีวิต เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันภัยนี้คือ 827 เหรียญในปีแรก

ที่ปรึกษาของพวกเขายังอธิบายด้วยว่าจะคุ้มค่ากว่าหากแจ็คซื้อประกันในกองทุนซุปเปอร์ นี่เป็นเพราะถ้าเขาร่วมมือกับนายจ้างเพื่อสละเงินเดือน 827 ดอลลาร์ให้เป็นซุปเปอร์มาร์เก็ตเขาจะสามารถจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นดอลลาร์ก่อนหักภาษีได้ 4

ในทางกลับกันถ้าเขาซื้อปกนอกซุปเปอร์:
เขาจะต้องจ่ายเบี้ยประกันภัย 827 ดอลลาร์จากเงินเดือนหลังหักภาษีของเขาและ
หลังจากพิจารณาอัตราส่วนเพิ่มของเขาที่ 38.5% 5 แล้วต้นทุนก่อนหักภาษีจะอยู่ที่ 1,345 ดอลลาร์ (เช่น 1,345 ดอลลาร์น้อยกว่าภาษีที่ 38.5% [518 ดอลลาร์] เท่ากับ 827 ดอลลาร์)
การทำประกันในซุปเปอร์เขาสามารถประหยัดภาษีก่อนหักภาษีได้ 518 ดอลลาร์สำหรับเบี้ยประกันภัยปีแรกและประหยัดหลังหักภาษีได้ 318 ดอลลาร์เมื่อคุณคำนึงถึงอัตราส่วนเพิ่มของเขาที่ 38.5%

นอกจากนี้หากเขารักษาความคุ้มครองนี้ไว้เป็นเวลา 20 ปีการประหยัดหลังหักภาษีจากการทำประกันในซูเปอร์อาจมีมูลค่าถึง 18,413 ดอลลาร์ (เป็นดอลลาร์ในปัจจุบัน)
หมายเหตุ: กรณีศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นตัวอย่างเท่านั้นและจัดทำขึ้นเพื่อเน้นย้ำถึงความสำคัญของการพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินเกี่ยวกับประโยชน์ของการทำประกันในกองทุนระดับสูง ที่ปรึกษาทางการเงินยังสามารถระบุโอกาสอื่น ๆ ที่จะทำให้การประกันภัยของคุณคุ้มค่ามากขึ้นในระยะยาว

ผลประโยชน์กระแสเงินสด
ข้อดีอีกอย่างของการทำประกันภายใน Super คือคุณสามารถหักเบี้ยประกันภัยออกจากยอดเงินลงทุนของคุณได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินสมทบเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย วิธีนี้ช่วยให้คุณสามารถจ่ายเงินประกันได้หากคุณมีกระแสเงินสดไม่เพียงพอที่จะจ่ายเงินนอกซูเปอร์
หรืออีกวิธีหนึ่งคือสามารถเพิ่มกระแสเงินสดเพื่อช่วยคุณในการทำประกันที่สำคัญอื่น ๆ เช่นการเจ็บป่วยขั้นวิกฤตซึ่งโดยทั่วไปสามารถซื้อได้เฉพาะภายนอกซุปเปอร์
การประกันความเจ็บป่วยขั้นวิกฤตสามารถให้เงินก้อนแก่คุณเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลค่าฟื้นฟูสมรรถภาพและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ หากคุณเจ็บป่วยขั้นวิกฤตเช่นมะเร็งหัวใจวายหรือโรคหลอดเลือดสมอง

อย่าลืมปกป้องรายได้ของคุณ
การประกันภัยประเภทอื่นที่ควรพิจารณาคือการคุ้มครองรายได้ซึ่งสามารถทดแทนรายได้ได้ถึง 75% หากคุณไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราวเนื่องจากเจ็บป่วยหรือบาดเจ็บ

หากคุณทำประกันคุ้มครองรายได้ในกองทุนระดับสูงคุณสามารถ:
บริจาคเงินจำนวนมากเพื่อเป็นทุนของพรีเมี่ยมและรับประโยชน์จากช่วงของการลดหย่อนภาษีล่วงหน้าที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้หรือจัดการให้หักเบี้ยประกันภัยจากยอดคงเหลือในบัญชีที่มีอยู่ของคุณโดยไม่ต้องบริจาคเพิ่มเติมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย
หรือหากคุณซื้อความคุ้มครองนอกซูเปอร์คุณสามารถเรียกร้องค่าเบี้ยประกันภัยเพื่อลดหย่อนภาษีได้ แนวทางที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงผลกระทบทางภาษี

หากต้องการทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประโยชน์ของการทำประกันผ่าน Super คุณควรพูดคุยกับหนึ่งในนักวางแผนการเงินของเราซึ่งสามารถปรับแผนความคุ้มครองสำหรับทั้งคุณและคู่สมรสของคุณได้